Aktienoptionen Ruhestandsplan

Fast Answers Mitarbeiter Aktienoptionen Pläne Viele Unternehmen nutzen Mitarbeiter Aktienoptionen Pläne zu kompensieren, zu behalten und zu gewinnen Mitarbeiter. Diese Pläne sind Verträge zwischen einem Unternehmen und seinen Mitarbeitern, die den Mitarbeitern das Recht geben, innerhalb einer bestimmten Zeitspanne eine bestimmte Anzahl der Aktien der Gesellschaft zu einem festen Preis zu erwerben. Der Festpreis wird oft als Zuschuss oder Ausübungspreis bezeichnet. Mitarbeiter, denen Aktienoptionen gewährt werden, profitieren von der Ausübung ihrer Optionen zum Kauf von Aktien zum Ausübungspreis, wenn die Aktien zu einem Kurs gehandelt werden, der höher ist als der Ausübungspreis. Manche Unternehmen bewerten den Preis, zu dem die Optionen ausgeübt werden können. Dies kann beispielsweise geschehen, wenn ein Aktienkurs der Gesellschaft unter den ursprünglichen Ausübungspreis gefallen ist. Die Unternehmen werten den Ausübungspreis auf, um ihre Mitarbeiter zu halten. Wenn ein Streit darüber besteht, ob ein Arbeitnehmer Anspruch auf eine Aktienoption hat, wird die SEC nicht eingreifen. Staatliches Recht, nicht Bundesgesetz, deckt solche Streitigkeiten ab. Sofern das Angebot nicht für eine Freistellung gilt, verwenden Unternehmen in der Regel Form S-8, um die im Rahmen des Plans angebotenen Wertpapiere zu registrieren. Auf der SEC-EDGAR-Datenbank. Finden Sie ein Unternehmen Form S-8, beschreibt den Plan oder wie Sie Informationen über den Plan zu erhalten. Mitarbeiterbeteiligungspläne sollten nicht mit dem Begriff ESOPs oder Mitarbeiterbeteiligungspläne verwechselt werden. Die Ruhestandpläne sind. Investor-Publikationen, die Ihre Ruhestand-Optionen auswerten Als ein Angestellter einer allgemeinen Schule haben Sie vermutlich Zugang zu einer Renten - und einem Altersvorsorgeplan, der als quot403 (b) quot Plan genannt wird. Lassen Sie uns untersuchen, was ein 403 (b) Plan ist, und gehen Sie dann durch die Entscheidungen yould wahrscheinlich müssen, wenn Sie sich entscheiden, in einem 403 (b) Plan zu investieren. Was ist ein 403 (b) Plan A 403 (b) Plan ist eine Art von steuerbehinderten Altersvorsorge-Programm, das für Mitarbeiter von öffentlichen Schulen, Arbeitnehmer von bestimmten gemeinnützigen Einrichtungen und einige Mitglieder des Klerus zur Verfügung steht. Weil Sie keine Steuern auf den Betrag zahlen müssen, den Sie zu einem 403 (b) Plan für das Jahr beisteuern, in dem Sie zu dem Plan beigetragen haben, kann die Investition in einen Plan 403 (b) Ihre Gesamtsteuerbelastung mdash mindestens im Geschenk. Sie können die Einkommensteuer auf Ihre Beiträge verschieben, bis Sie beginnen, Abhebungen von Ihrem Konto mdash normalerweise nach dem Ruhestand zu beginnen. Die Einnahmen auf Ihrem Konto wachsen auch steuerfrei bis zum Widerruf. Anlageoptionen Wenn Sie zur Teilnahme an einem 403 (b) Plan berechtigt sind, müssen Sie unter verschiedenen Investitionsarten wählen, je nachdem, wie Ihr Arbeitgeber den Plan strukturiert. Es ist bis zu Ihnen, Investitionen zu wählen, die Ihre finanziellen Ziele am besten treffen werden. 403 (b) Pläne bieten in der Regel feste Annuitäten, variable Annuitäten und Investmentfonds an. Hier ist eine kurze Beschreibung der einzelnen: Fixed Annuities sind Verträge mit Versicherungsgesellschaften, die garantieren, dass Sie einen Mindestzinssatz während der Zeit, dass Ihr Konto wächst zu verdienen. Die Versicherungsgesellschaft garantiert auch, dass die regelmäßigen Zahlungen ein garantierter Betrag pro Dollar in Ihrem Konto ist. Diese regelmäßigen Zahlungen können für einen bestimmten Zeitraum wie z. B. 20 Jahre oder auf unbestimmte Zeit, wie Ihre Lebenszeit oder die Lebensdauer von Ihnen und Ihrem Ehegatten, dauern. Equity Indexed Annuities sind eine besondere Art von Vertrag zwischen Ihnen und einem Versicherungsunternehmen. Während der Akkumulationsperiode mdash, wenn Sie entweder eine pauschale Zahlung oder eine Reihe von Zahlungen mdash der Versicherungsgesellschaft Gutschriften Sie mit einer Rendite, die auf Änderungen in einem Aktienindex, wie die SampP 500 Composite-Aktienkursindex basiert. Die Versicherung garantiert in der Regel eine Mindestrendite. Garantierte Mindestrenditen variieren. Nach der Kumulierungsphase leistet die Versicherungsgesellschaft Ihnen unter den Vertragsbedingungen regelmäßige Zahlungen, es sei denn, Sie wählen Ihren Vertragswert pauschal. Für weitere Informationen, finden Sie in unserem quotFast Answerquot auf Equity Indexed Annuities, und lesen FINRA s Investor Alert mit dem Titel Equity-Indexed Annuitiies mdash Eine komplexe Wahl. Variable Annuities sind Verträge mit Versicherungsgesellschaften, unter denen Sie eine pauschale Zahlung oder eine Reihe von Zahlungen in einem aufgeschobenen Konto tätigen. Im Gegenzug verpflichtet sich der Versicherer, Ihnen sofort oder zu einem späteren Zeitpunkt regelmäßige Zahlungen zu leisten. Sie können wählen, Ihre Kaufzahlungen in einer Reihe von Investment-Optionen zu investieren, die in der Regel Investmentfonds sind. Der Wert Ihres Kontos in einer variablen Annuität hängt von der Performance der ausgewählten Anlageoptionen ab. Tipp. Stellen Sie sicher, dass die Funktionen, die Sie kaufen, wenn Sie in einer variablen Annuität investieren sind das Geld wert youre zahlen. Wenn Sie in eine variable Annuität über einen steuerbegünstigten Ruhestand planen (wie einen Plan 403 (b)), sollten Sie sich bewusst sein, dass Sie keinen zusätzlichen Steuervorteil aus der variablen Annuität erhalten. Investoren zahlen in der Regel für jede Leistung von einem bestimmten Produkt zur Verfügung gestellt. Seien Sie sicher, dass Sie die Auswirkungen dieser Kosten und alle anderen Gebühren und Aufwendungen zu verstehen. Gegenseitige Fonds sind Unternehmen, die Geld von vielen Anlegern bündeln und das Geld in Aktien, Anleihen, kurzfristige Geldmarktinstrumente oder andere Wertpapiere investieren. Investmentfonds kommen in vielen Sorten. Zum Beispiel gibt es Indexfonds. Aktienfonds. Rentenfonds. Geldmarktkapital. und mehr. Jeder kann ein anderes Anlageziel und eine andere Strategie und ein anderes Anlageportfolio haben. Verschiedene Investmentfonds können auch unterschiedlichen Risiken, Volatilitäten und Gebühren und Aufwendungen unterliegen. Welche Fragen sollte ich fragen, über meine Investitions-Choices Der beste Tipp, den wir geben können, wie investiert klug kocht auf zwei Wörter: Fragen stellen. Im Laufe der Jahre sahen wir viel zu viele Anleger, die vermeidbare Verluste erlitten haben, weil sie nicht grundlegende Fragen von Anfang an gestellt. Wenn es darum geht, Ihre finanzielle Zukunft zu planen, nehmen Sie nichts als selbstverständlich mdash Fragen zu stellen, Antworten zu verlangen, und stellen Sie sicher, dass Sie die Konsequenzen Ihrer Entscheidungen zu verstehen, bevor Sie Ihr hart verdientes Geld zu begehen. Obwohl Sie berechtigt sind, an einem 403 (b) Plan teilzunehmen, gehen Sie nicht davon aus, dass Ihr Arbeitgeber ein bestimmtes Investmentprodukt oder ein Unternehmen oder eine Fachkraft, die potenzielle 403 (b) Anlagen verkauft, ausgecheckt oder genehmigt hat. Schulbezirke in der Regel nicht in diese Art von Screening, und einige Staaten verhindert, dass Schulbezirke von der Begrenzung der Unternehmen, die 403 (b) Planinvestitionen verkaufen können. Thats, warum seine so wichtig, einige Hausaufgaben auf eigene Faust, um sicherzustellen, dass die Entscheidungen, die Sie als das Beste für Sie im Lichte Ihrer persönlichen Umstände und finanziellen Ziele. Für den Anfang, achten Sie darauf, mindestens die folgenden drei Fragen zu stellen: Muss ich alle Strafen zahlen, wenn ich meine Investitionsentscheidungen ändern Wenn ja, wie viel Stellen Sie sicher, dass Sie die Antwort auf diese kritisch wichtige Frage kennen, bevor Sie Ihre Investitionsentscheidungen treffen . Die Antwort hängt von der Art des Produkts ab, das Sie ursprünglich gewählt haben und wann Sie dieses Produkt in Ihrem Konto gekauft haben. Zum Beispiel, wenn Sie Geld von einer variablen Annuität innerhalb eines bestimmten Zeitraums nach einer Kaufzahlung (in der Regel innerhalb von sechs bis acht Jahren, aber manchmal so lange wie zehn Jahre) abheben, wird die Versicherung in der Regel eine quotsurrenderquot Gebühr zu beurteilen. Eine Rückkaufgebühr ist eine Art von Verkaufsgebühr, die den Finanzfachmann kompensiert, der die variable Annuität an Sie verkauft hat. Im Allgemeinen ist die Rückkaufgebühr ein Prozentsatz der Menge, die Sie verkaufen oder tauschen, und sie wird allmählich über einen Zeitraum von mehreren Jahren, bekannt als die Quotsurrender period. quot abnehmen. Zum Beispiel könnte eine 7 Gebühr im ersten Jahr nach einem Kauf gelten Zahlung, 6 im zweiten Jahr, 5 im dritten Jahr, und so weiter bis zum achten Jahr, wenn die Rückkaufgebühr nicht mehr gilt. Einige Variable Annuity-Verträge können Sie einen Teil Ihres Kontos Wert jedes Jahr mdash 10 oder 15 Ihres Kontos Wert zurückziehen, zum Beispiel mdash ohne Zahlung einer Rückkaufgebühr. Einige Investmentfonds haben eine Back-End-Verkaufsbelastung, die als quotcontingent deferred Sales loadquot (auch als quotCDSCquot oder quotCDSLquot bezeichnet) bekannt ist. Wie eine Rückkaufgebühr für eine variable Annuität hängt die Höhe dieser Art von Last davon ab, wie lange der Anleger seine Anteile hält, und er sinkt typischerweise auf Null, wenn der Anleger seine Aktien lange genug hält. Der Satz, zu dem diese Gebühr zurückgehen wird, ist im Fonds-Prospekt dargestellt. Eine Rücknahmegebühr ist eine andere Art der Gebühr, die einige Fonds ihre Aktionäre berechnen, wenn die Aktionäre ihre Anteile zurücknehmen. Obwohl eine Rücknahmegebühr von Einlösungserlösen abgezogen wird, wie eine aufgeschobene Verkaufsbelastung, wird sie nicht als Verkaufsbelastung angesehen. Im Gegensatz zu einer Verkaufslast wird in der Regel eine Rücknahmegebühr verwendet, um Fondskosten, die mit einer Rücknahme der Anteilinhaber verbunden sind, zu decken, und wird direkt an den Fonds und nicht an einen Broker gezahlt. Die SEC beschränkt im Allgemeinen die Rücknahmegebühren auf 2. Anmerkung: Die Frage, ob Sie eine Strafe oder andere Gebühren für die Umschichtung zwischen den Investitionsentscheidungen in Ihrem Plan bezahlen müssen, unterscheidet sich vollkommen davon, ob Sie eine Geldstrafe zahlen müssen, um Geld von Ihrem 403 (b ). Die Steuergesetze verhängen in der Regel Sanktionen für vorzeitige Abhebungen aus steuerbegünstigten Pensionsplänen wie 403 (b) Pläne, IRAs und 401 (k) s. Bevor Sie Geld aus Ihrem 403 (b) Konto, achten Sie darauf, mit einem Steuerberater zu konsultieren. Wie Sie erwarten konnten, variieren Gebühren und Unkosten von Produkt zu Produkt mdash und sie können einen sehr großen Bissen von Ihren Rückkehrnehmen. Eine Investition mit hohen Kosten muss besser als eine Low-Cost-Investition, um die gleichen Renditen für Sie zu generieren. Auch kleine Unterschiede in den Gebühren können in große Unterschiede in den Renditen im Laufe der Zeit zu übersetzen. Wenn Sie zum Beispiel 10.000 in ein Produkt investiert haben, das eine 10 jährliche Rendite vor Aufwendungen produzierte und einen jährlichen Betriebsaufwand von 1,5 hatte, dann würden Sie nach 20 Jahren ungefähr 49.725 haben. Aber wenn die Investition hatte Ausgaben von nur 0,5, dann würden Sie am Ende mit 60.858 mdash ein 18 Unterschied. Es dauert nur wenige Minuten, um die SECs Mutual Fund Cost Calculator verwenden, um zu berechnen, wie die Kosten der verschiedenen Investmentfonds summieren sich im Laufe der Zeit und essen in Ihre Renditen. Für Investmentfonds und variable Annuitäten finden Sie Informationen zu Kosten und Gebühren in den Prospekten. Für feste Annuitäten, überprüfen Sie die Verkaufs-Literatur oder den Vertrag. Ist mein Finanzfachmann mehr Geld für den Verkauf eines Produktes über ein anderes Unabhängig davon, wie viel Sie Ihrem Finanzfachmann vertrauen, ist es immer legitim zu fragen, wie - und wie viel - er oder sie für den Verkauf eines bestimmten Produkts erhält. Zum Beispiel könnten Sie fragen, die folgenden: erhalten Sie eine Provision für den Verkauf von Produkt X zu mir Wenn ja, wie viel